Защитись сам

Главная ] Вверх ] [ Защита бизнеса ] Как нас продают ] Люди и оружие ] Кредитная история ] Вышибальный бизнес ] Информационная безопасность ] Психологические тренинги ] Банкротство физических лиц ] Банкомат ] Электронные деньги ] Технологии захвата предприятий ] Похищение, выкуп ] Марш аферистов ] Контора пишет ] Мой дух - моя крепость ] Оплата по суду ] Россия уставшая... ] Психологический рэкет ] Архив раздела "Защитись сам" ]


Убрать конкурента
Как уберечь бизнес-активы




Стильная раковина для кухни по адекватной цене.


 

Защита бизнеса

Сегодня забота обеспечения экономической безопасности бизнеса - насущная проблема любого предпринимателя. Но если крупные предприятия и банки могут себе позволить дорогостоящую роскошь содержания собственной службы безопасности, то даже среднему предпринимателю это не по карману.

Подчиненный перед лицом начальствующим должен иметь вид лихой и прдурковатый, дабы разумением своим не смущать начальство

При этом надо иметь ввиду и то обстоятельство, что обеспечение защитных мер против всех потенциальных угроз, встречающихся в деловой жизни практически не выполнимо. В то же время определение реальных опасностей поможет точнее определить вероятность их наступления.

Существуют внутренние и внешние источники опасности.

К внешним относится деятельность профессиональных преступников, в т.ч. организованных преступных групп; чиновников-коррупционеров, не редко связанных с оргпреступностью; "случайные" воры; преднамеренные противоправные действия деловых партнеров (См. Крышевание).

Одним из самых опасных внешних источников опасности остается "рейдерский" захват предприятия. Подробнее на эту тему смотри "Технологии захвата"

Внутренние источники -- прежде всего персонал (вспомним банальное: "Предают только свои"), но сюда необходимо включить и посетителей. 

Практика раскрытия экономических преступлений показывает, что причиной мошенничества или воровства является комбинация мотивационных и ситуационных факторов, среди которых на первое место выходит представившийся случай. Преступник им воспользуется когда вероятность его успешного совершения, по его мнению, будет очень высока.

Вероятность успеха жулика обусловлена объемом имеющейся у него информации о вашей деятельности.

Поэтому главные защитные мероприятия: соблюдение конфиденциальности деловой информации и контроля за сотрудниками.

При этом необходимо создавать в компании условия для работы потенциальных "внутрикорпоративных осведомителей" (Об этом -- ниже).

Инвестор спрашивает своего инвестиционного консультанта:

- Действительно все мои деньги пропали? Все до копейки пропали?

- Почему пропали?! Просто они теперь принадлежат кому-то другому.

Если контрольные меры применяются постоянно и комплексно, причем о таких процедурах известно всем сотрудникам, то возможностей для совершения преступления гораздо меньше.

Причем эти меры практически - в денежном выражении к возможным потерям и недополученным доходам (а они могут превышать 100% номинальной стоимости бизнеса) - ничего не стоят.

Следует избегать ненужных рисков. Полностью избежать всех рисков, которые могут встретиться в конкретном виде бизнеса, можно только если прекратить заниматься им вообще, но и лозунг: "Кто не рискует - тот не пьет шампанское" здесь не подходит. Т.е. необходимо на основе имеющейся проверенной информации оценить степень риска в той или иной ситуации, затем принимать решение. 

Иногда избежать "кидалова" можно одним телефонным звонком. Так, жулики, используя поддельные документы с реквизитами одной из районных администраций, предоставили платежное поручение с отметкой банка о проводке и получили со склада товар на сумму свыше 300 тыс. рублей. Сотрудники фирмы-поставщика навели справки только через несколько дней, когда оплата за товар так и не поступила. А всего нужно было сделать два телефонных звонка (правда, междугородних). Как правило такие "кидняки" мошенники устраивают по пятницам, в предпразничные дни, или перед окончанием рабочего дня, когда проверка предоставляемой ими информации о себе по каким-либо причинам затруднена. Также смотри: В Ростове Великом мошенники ловко обманули продавцов

Вот еще несколько примеров "кидалова":

Массовое заключение договоров на поставку товаров с ограниченным спросом.

Оптовой фирме конфиденциально предлагается партия товара, пользующегося ограниченным спросом. Специалисты этой фирмы выясняют, что хотя спрос и ограничен, но он есть при отсутствии товара. Поэтому цены на товар высоки и сулят большую прибыль. Подписывается контракт на поставку и перечисляется аванс. Важным условием контракта становится конфиденциальность и крупная сумма неустойки в случае отказа от товара. Если бы на этом цепь остановилась, оптовик и вправду мог бы заработать. Однако мошенники идут дальше.

Подобное предложение получают другие фирмы. Они тоже изучают рынок и убеждаются, что хотя товар не массового потребления, но на рынке он отсутствует и на нем можно хорошо заработать. Они также заключают конфиденциальные договоры с большой неустойкой.

Далее возможны три варианта:

1. все оптовые покупатели выбрасывают свой товар на рынок, который сразу затоваривается, и цены резко падают. Продавец зарабатывает за счет обеспечения конфиденциальности. Более того, не исключено, что продавец является монополистом в поставке товара. Значит, на первом этапе он мог и сам организовать дефицит товара, а, следовательно, и высокие цены на него;

2. еще до поставки товара организуется искусственная утечка информации о большом числе контрактов на поставку указанного товара. Оптовые покупатели силятся придумать способ избежать потерь, ведь отказаться от поставки нельзя — договором предусмотрена неустойка. Именно в этот момент появляется некто, готовый купить добрый господин, который согласен купить еще не поставленный товар, правда, по убыточной цене, однако это лучше, чем уплата баснословной неустойки;

3. искусственно организуется спрос на товар. В создании ажиотажа за комиссионное вознаграждение участвуют несколько фирм, давая объявления о своей крайне острой потребности именно в оборудовании, которое продает поставщик-мошенник. В результате создается впечатление, что это оборудование пользуется спросом. И обязательно найдется несколько наивных оптовых покупателей, которые заключат контракты на поставку оборудования еще до того, как будет заключен контракт на его продажу.

Мошенничества с передачей товара на консигнацию

Аферисты передают слаболиквидный товар для реализации на условиях консигнации другому предприятию или частному предпринимателю. Оговаривается конкретный срок, на который товар передается для продажи. В договор также вводится пункт примерно такого содержания: «За невозврат товара или его стоимости после истечения срока консигнации или невозврат стоимости утраченного или поврежденного товара в трехдневный срок Комиссионер (т. е. получатель товара на консигнацию) дополнительно уплачивает неустойку в размере 10% стоимости невозвращенного товара за каждый день просрочки».

Обычно к моменту окончания действия договора комитента-мошенника практически невозможно найти. Он появляется снова лишь через два-три месяца после окончания срока консигнации с требованием вернуть товар и уплатить неустойку в соответствии с изложенным выше пунктом договора. За это время неустойка может в десятки раз превышать стоимость товара.

В таких случаях целесообразно любыми способами реализовывать товар в оговоренные договором сроки или принимать все меры к своевременному возврату товара. Кроме того, можно сразу по окончании срока реализации перечислить стоимость нереализованного товара хитрому комитенту продавать товар уже как свой собственный. Нечестным может быть не только комитент, но и комиссионер. При этом мошенничество заключается в получении большой партии товара на условиях консигнации и исчезновении с ним.

Приведем пример. С оптовой фирмой по поставке продуктов питания стало работать малоизвестное частное предприятие, приобретая небольшие партии товара на условиях предоплаты. Товар реализовывался быстро, так как розничные цены частным предприятием устанавливались низкие, с минимальной прибылью. Частнику было важно показать оптовому поставщику, что он работает оперативно и способен реализовать большие партии.

Усыпив бдительность оптовика, аферист добивается получения товара на консигнацию, который по-прежнему реализует по минимальным ценам с быстрым оборотом денег. Наконец, проникнувшись доверием к такому шустрому комиссионеру, комитент решается отдать на консигнацию несколько фур с товаром. Завладев крупной партией товара, комиссионер благополучно исчезает.

Излишние, с вашей точки зрения, риски, целесообразнее передавать, отвести от своих структур, т.е. прекратить какой-то потенциально рискованный вид деятельности. С экономической точки зрения такое решение конечно не оптимально, так как в этом случае приходится отказываться от выгод, связанных с этим конкретным видом предпринимательства или сделки. Рациональнее передать заказ на проведение работ какой-то третьей стороне, в этом случае риск для самой компании устраняется. Конечно, не может идти и речи о каких-либо "подставках". Конечно работа со сторонней компанией потребует расходов, но в целом они могут оказаться даже ниже прежних, особенно если такой переадресуемой задачей будет заниматься специализированная компания.

Ограничением риска может служить страхование. в т.ч. от наступления каких-то конкретных событий. Естественно, подобные решения делаются осознанно после всестороннего оценивания всех рисков и их возможных последствий. К сожалению, на выбор страхуемого риска часто влияют некомпетентность лиц, принимающих решение, когда вероятности наступления отдельных рисков и их последствия просчитываются неверно. Чаще всего надеются на "авось".

Можно сократить сам риск преступных посягательств защитными мероприятиями. Так, последствия пожара будут не столь большими, если в здании предусмотрены противопожарные системы сигнализации, невозгораемые двери, и т.д. и т.п. Такие меры безопасности, как замки, сейфы, системы слежения и подачи сигналов тревоги позволяют отпугнуть, задержать и установить личность преступника. Хорошо разработанные меры контроля за персоналом сделают систему защиты еще более надежной, понизив вероятность наступления нежелательного события.

Отсутствие системы постоянного контроля за сотрудниками позволяют нечестным работникам использовать свое положение, которое им дает допуск в компанию, для совершения краж и хищений в ней. И хотя бизнес активно борется с корпоративными мошенничествами, но меньше их не становится.

Следует учитывать и то, что бизнес развивается, а вместе с ним усложняются «воровские» методы. Проблема корпоративного мошенничества всегда стояла и будет стоять остро, потому что сотрудники - не просто воры, но, в первую очередь, люди, знающие компанию изнутри. Особенно опасны мошенники высокого полета - специалисты из круга топ-менеджмента.

Наиболее "рисковыми" с этой точки зрения являются: 

Оперативно-следственная практика свидетельствует, что именно сотрудники (или с их участием) совершают 90% краж внутри организаций, т.к. именно они лучше всего знают "слабые места", которые можно использовать в своих корыстных целях.

Так, чем бы конкретно ни приходилось заниматься в ходе складских операций: хранением сырья, полуфабрикатов, готовых товаров, продуктов питания, запчастей и т.д. - это всегда для кого-то, когда-то и где-то имеет определенную ценность.

Основная причина хищений здесь - плохой контроль. Небольшой пример: Предполагалось, что запасные части, которые используются для ремонта техники в автосервисе, должны списываться с учетных документов менеджером по хранению, который должен был делать это в конце рабочего дня. В такой обстановке и продавцы, и механики брали себе некоторые детали, а в ходе расследования было установлено, что иногда списанием занимался один из механиков. Этот человек "учитывал" не только те запасные части, которые действительно были необходимы для восстановительных работ, проводимых в мастерской, но и те, которые он уносил к себе домой. Более того, он признался, что порой забирал себе детали, которые вообще не учитывались как использованные. Это то, что называется "бардак" и отсутствие контроля вообще. Необходимо систематически проводить проверки исполнения обязанностей должностными лицами, сверки складских запасов с данными по закупкам и продажам, причем такие проверки должны выполнять сотрудники, не работающие непосредственно на данном складе.

Другой пример возможных хищений. Одна из обязанностей кладовщика - учитывать выдачу и поступление обратно оборудования и расходных материалов для выполнения внутренних работ. Часто записи об этом следуют сразу же друг за другом. Расследование показало, что такое делается потому, что фактически обратного поступления не происходит (даже если диспетчерские документы временного пользователя говорят об обратном). Быстрое отображение возврата делается для того, чтобы другой кладовщик не заметил, что оборудование не возвращено. Подобные операции проделываются и совместно с поставщиками товаров, когда фактически товар не поставляется, а оформляется как поступивший или выбывший. В благодарность за "сотрудничество" в мошенничестве кладовщик получает различные услуги, в том числе и "право бесплатного приобретения" товаров у поставщиков.

Мошенничества такого рода обычно раскрываются достаточно легко, но возможны они только там, где опять же за работой складских работников нет контроля. Если речь идет о жульничестве с сырьем, факт хищения можно установить сравнивая представляемые показатели с плановыми. При существенном расхождение необходима более детальная проверка.

В любом случае со склада никогда ничего просто так не пропадает, всегда для этого нужен помощник, имеющий необходимые властные полномочия. Лучший вид предупреждения таких преступлений - строгое разделение обязанностей, например, подписи только кладовщика не должно быть достаточно для выдачи со склада чего-либо дорогостоящего.

Внутреннее воровство в компаниях - одна из самых больших проблем бизнеса

Прибыль предприятия напрямую зависит, от того насколько эффективно решена в нем проблема безопасности.

Об этом на пресс-конференции рассказал генеральный директор одной из крупнейших фирм по системам безопасности Дмитрий Бикташев. По его словам, воровство сотрудников может уменьшать прибыль до 50 %, причем это касается всех сфер - от простой торговли до IT-технологий. Бикташев отметил, что одно из предприятий города увеличило свой доход наполовину после того, как стало более внимательно присматривать за сотрудниками и клиентами: “Если потери в торговле видны каждый день, то в работе научно-производственного предприятия видимых потерь нет. Предприятие работало до того момента, пока сотрудники этого предприятия не скачали всю техническую документацию, всю клиентскую базу и не создали собственную фирму. После этого предприятие просто перестало существовать. Менталитет российский – брать все, что не приколочено”.

Как говорят специалисты в последнее время, большую заинтересованность в вопросах безопасности начали проявлять и представители малого бизнеса. Об этом говорит президент ассоциации “Народная безопасность” Владимир Мезенцев. По его словам, теперь они уже готовы тратить на системы охраны до 10 процентов своего дохода.

Между тем, проблемы качества охраны в Екатеринбурге по-прежнему не решены. Сейчас физической и финансовой охраной бизнеса занимаются около 800 ЧОПов, из них всего около 20 % делают свою работу более или менее профессионально. Об этом нам пресс-конференции рассказала руководитель редакционно-издательского отдела Уральского филиала Академии национальной безопасности Алена Федорова. Она отметила, что некоторые охранники сами же и крадут имущество тех предприятий, на которых они работают: “Есть проблема с частными охранными предприятиями. Очень большая доля ЧОПов однодневок. Часто мы можем наблюдать ситуацию, когда охранники организуют воровство и наносят ущерб охраняемым объектам”.

Как отмечают специалисты, если в США на организацию безопасности бизнеса тратится до 25% прибыли, то в бюджетах российских компаний эта сумма составляет примерно 0.2%.

Echoekb.ru, 24.10.06

 

А вот так делать не надо

В Миассе сотрудниками областного управления по борьбе с организованной преступностью был взят под стражу 43-летний владелец одного из частных магазинов города. 

Заподозрив одну из своих продавщиц в растрате, он вывез 24-летнюю женщину за город и держал ее там до тех пор, пока она не написала ему расписку, взяв обязательство в кратчайшее время выплатить своему хозяину 17 тысяч рублей. Только вот получить свой долг предприниматель сможет не ранее того, как отбудет наказание, предусмотренное статьей 126 УК РФ, гласящей, что за похищение человека граждане лишаются свободы на срок от четырех до восьми лет.

"Уральский курьер". 19.07.2001

 

5 апреля 1823 года в Англии зафиксирован первый в истории Европы случай промышленного шпионажа. В тот день некто Эберхард Хёш, фабрикант чугуна и стали из Дюрена, пересек Ла-Манш и направился в Шеффилд, где изобрели высокопроизводительный метод выплавки стали – пудлинговое фришевание. Немецкий фабрикант рассчитывал обманным путём выманить у конкурентов секрет производства.

Выдав себя за клиента, Хёш без труда проник на завод. Некоторое время он спокойно разгуливал по цехам, собирая нужную информацию и занося в блокнот чертежи установок. Однако подозрительное поведение иностранца очень скоро привлекло к нему внимание работников. Мастер цеха, у которого Хёш выведывал тонкости технологии, заподозрил неладное и вызвал полицию.

Скрываясь от преследователей, немец спрятался в трубе незадутой печи, надеясь выбраться из неё ночью. Но на его беду англичане решили задуть печь, и перепачканный сажей Хёш с грохотом свалился вниз, до смерти напугав рабочих, которые приняли его за чёрта. Воспользовавшись паникой, Хёш бежал. Вернувшись в Германию, он построил близ Лендерсдорфа собственный пудлинговый завод, ни в чём не уступавший английским предприятиям.

Некоторыми нечистоплотными гражданами воровство по месту работы рассматривается как законный приработок. Особенно характерно это в сфере строительства.

Место действия - магазин. Один из постоянных посетителей сообщает, что собирается заняться покраской наружных стен своего дома и интересуется, сколько стоят материалы для этого. Неожиданно к нему обращается подвыпивший мужик в заляпанной спецовке, и предлагает супервыгодную сделку - купить у него краску которую он только что получил якобы в качестве товарного покрытия заработанного. Поставка товара обещается в течение одного-двух дней.

Люди, имеющие неконтролируемый доступ к материалам и поворовывающие таким образом, стараются получить прибавку к своим обычным доходам и для этого организуют места хранения   и реализации украденных вещей. В этих целях используются местные рынки, автомастерские, заправки, похищенное хранится у родственников и друзей, откуда и сбывается.

Единственная мера противодействия -- хорошо задокументированный контроль всех материалов, приобретаемых для нужд компании, независимо от того, проходили они через склад или нет. Неплохо отправиться в выходной день на местный базарчик или пройтись по ближайшим автомобильным мастерским и заправкам, особенно присматриваясь к тем работам, которые похожи на выполняемые вами. Может быть, вы будете удивлены, узнав, каким образом пополняются запасы ваших "конкурентов". Конечно, таким образом трудно идентифицировать именно вашу краску или доски, но готовые товары, производимые у вас, обязательно привлекут внимание.

Многие "бизнесмены" плохо понимают, насколько ценны те или иные отходы производства и какими убытками им грозит плохой контроль за их удалением и переработкой. В ходе практически любого производства всегда образуются какие-то отходы. Кроме того часть продукции бракуется. Довольно часто такие отходы и брак хранятся в течение какого-то времени на своего рода складах, ожидая утилизации.

Хищения обычно случаются именно в период хранения, если охрана этих субпродуктов или бракованных изделий не организована. Однако даже в том случае, если руководство осознает истинную их ценность и даже совершает по ним сделки с другими организациями, сами эти отходы и брак во время хранения не охраняются, так как часто полагают, что только сторонние перерабатывающие организации могут извлечь из них потребительскую ценность.

Такие материалы особенно привлекает расхитителей. Зачастую в отходы попадают и весьма дорогостоящие компоненты. Наиболее наглядный пример опять - таки связан с производством запасных частей для автомобилей и показывает, как быстро дела выходят из-под контроля, если работа не налажена.

Предприятие, о котором идет речь, выпускало достаточно широкий ассортимент запасных частей, которые поставляло автозаводам. Контроль за качеством был отменно высоким, и какое-то количество изделий не проходило промежуточный или выходной контроль. Забракованные запчасти отправлялись на хранение перед отправкой на переработку в собственный цех, располагающийся на этой же территории.

В результате такой организации дела поблизости от компании образовался активный рынок дешевых "запасных" частей, на который их доставляли работники самой компании, похищая их в месте хранения отходов и брака. Формально же все эти детали выходили из данной компании, что грозило ей страшнейшими последствиями. Например, владелец автомобиля мог подать на нее в суд, обвиняя, что "ее" запчасти подвели его в критический момент, в результате чего он попал в аварию и задавил человека. Такая ситуация для компании будет заведомо проигрышной.

Работники, войдя во вкус воровства отыскивают дополнительные способы получения "сверхприбыли". Результатом их "аналитической" работы становится вовлечение в преступную деятельность одного или двух инспекторов качества, которые начинают предъявлять гораздо более строгие требования и "браковать" больше деталей, чем прежде. Более того, такие "плохие" детали не только изымаются инспекторами, но и помечаются ими особым образом, что позволяет "коллегам" по преступному бизнесу безошибочно отыскивать их среди груды других отбракованных деталей. Система становится настолько отработанной, что в ней появляются свои потребители, заказы которых на поставку нужных деталей "выполняются" в течение дня.

Многие фирмы разрешают работникам покупать свои изделия по цене себестоимости. 

Считается, что это хорошо влияет на морально - психологическое состояние работников, позволяет им сэкономить и повысить свое благосостояние.

При реализации таких схем возможны злоупотребления, связанны с тем, что работники, приобретающие многие дешевые изделия (начиная от туалетных принадлежностей, продуктов питания и игрушек до мебели), легко отыскивают канал их постоянного сбыта, пользуясь тем, что цена товара гораздо ниже розничной. Работники быстро уясняют выгоды таких покупок и то, что начинается как одолжение для членов семьи или друзей, вскоре становится источником дополнительного заработка для не очень щепетильных граждан.

Расходы денег, полученных на подотчет, как никакие другие подвержены жульническим махинациям со стороны персонала. Как правило, их строго контролируют. Но в целом практика совершения подобных преступлений во многом зависит от общей атмосферы, царящей в компании, от того, считаются ли среди сотрудников попытки поживиться за счет компании нормальными или абсолютно недопустимыми.

На одном крупном предприятии для пресечения попыток сотрудников завышать расходы или представлять фиктивные документы для оплаты были выделены несколько контролеров, которые проверяли все проведенные сотрудниками платежи. Контролер звонит в гостиницу, счет которой представлен для оплаты и интересуется расценками на номер, который фигурирует в отчете, стоимостью типового обеда, останавливался ли вообще господин имярек в этой гостинице в такой-то день. Проверяет, воспользовался ли работник тем классом при переезде по железной дороге, который ему положен, или ехал в более дорогом вагоне; уточняет стоимость поездки на такси от пункта А до пункта Б; контролирует по справочнику расстояние, проделанное сотрудником при поездке в командировку на автомобиле. Цель такого подхода - внушить всем сотрудникам, что все их сведения в отношении совершенных расходов могут быть проверены, при этом в контрактах всех работников вносится отдельный пункт, предусматривающий штрафные санкции за предоставление заведомо ложной информации в этом отношении.

Пораженный столь тотальным контролем, я хотел уточнить, сколько же денег тратится на междугородние телефонные переговоры этими контролерами. Мне пообещали сказать сумму, но обманули, говорят что коммерческая тайна. Потом узнал, что оставили только одного контролера, остальных сократили. Наверное много разговаривали.

Такой тотальный контроль вряд ли необходим, хотя все зависит от масштабов фирмы, но есть случаи, когда проверки не только целесообразны, но и необходимы.

Так, если счет от АЗС за бензин, заправляемый в течение месяца в автомобиль сотрудника, выглядит неправдоподобно большим. Сравните его с журналом поездок за месяц этого сотрудника, выясните, не пользовался он этим автомобилем в течение этого периода на пару с кем-нибудь еще из компании.

Почерк на счетах, полученных из совершенно разных мест, кажется похожим.

Неконкретное указание расходов, слова, встречающиеся в отчетах типа "разное", "и так далее".

Отсутствие в документах точных дат.

Подозрение на внесение дополнительных цифр: 3,75 руб. легко превращаются в 13,75 руб. При такой проверке хорошо помогает тест на разумность -- некоторые вещи просто не могут стоить указанной в счете суммы.

Весьма трудно организовать контроль над правильным использованием образцов изделий для бесплатной раздачи посетителям, в т.ч. на выставках. Как правило эти образцы доходят до посетителей в гораздо меньших количествах, чем задумывалось организаторами, а превращаются в предмет бартера между отдельными выставочными стендами, а то и вообще предметом коммерции. Наиболее острой бывает эта проблема, если в качестве приманки посетителей применяются продовольственные товары и спиртные напитки - здесь бартер процветает особенно сильно, и бутылка презентационного водки меняется сотрудниками у коллег на несколько упаковок или на бутылку заморского вина.

Слабости и страсть к наживе свойственны не только рядовым работникам, но и тем, кто находится во главе отдельных подразделений, отделов и более крупных структурных подразделений. Здесь можно повторить все, что уже было сказано выше, с оговоркой, что отсутствие должного контроля за работой этого персонала чревато значительно более крупным ущербом, нежели от деятельности кладовщицы Маши. Помимо общих "правил воровства" с предприятий, которыми руководствуются вообще все жулики, есть некоторые виды преступлений, которые являются привилегией только "больших" (или небольших) начальников.

Руководство фирмы занимающейся оптовой торговлей и хранением продуктов питания удивленно констатировало факт все растущих расхождений между учетными и фактическими данными. Как выяснилось, это расхождение имело в своей основе специфическое толкование менеджером того, что ему положено, что можно, а что нельзя. Каждую неделю он брал у жены список необходимых ей продуктов и передавал его кладовщику, который безропотно загружал требуемое в автомобиль менеджера по продажам. При этом все делалось совершенно открыто, и остальные работники склада очень быстро усвоили уроки, которые преподносил их начальник, руководствуясь пословицей "Что хорошо священнику, то пойдет на благо и пастве". Теперь жены всех работников склада похожим образом еженедельно получали необходимые для себя продукты.

Похожая практика сложилась и на одном из мясокомбинатов, где фраза "Приготовьте быстренько образец для исследования в лаборатории" стала своеобразным паролем для безвозмездного изъятия мясных изделий. Именно так постоянно говорил зам. начальника цеха, указывая на конвейере на один или два отличных куска мяса. Очень скоро всем стало известно, что до проверочного стола ни один образец так и не дошел. После этого любой, которому надо было мясо, сопровождал кражу словами начальника.

Значительно опаснее, когда менеджер средней руки входит в прямой сговор со сторонними жуликами или собирает команду из работников предприятия для систематического тайного и безвозмездного изъятия "фирменных" ценностей.

Достаточно криминальна и такая штука, как "бизнес внутри бизнеса".

Заняться другой работой может человек практически любой профессии, но особенно это характерно для некоторых. Легко может начать свое собственное дело автомобильный механик, переманив часть клиентов той мастерской, где он работает. Аналогично нетрудно найти подобный приработок и другим работникам, обладающим хорошими умениями - малярам, декораторам, ремонтникам, программистам и т.п. Есть и другие категории профессионалов - юристы, преподаватели, бухгалтеры и т.д. - могущих подрабатывать "на стороне".

Проблемы подобного рода могут очень быстро возникнуть, если имеется конфликт доверия и если трудно провести временную грань между оплачиваемыми на основной работе занятиями и теми, которыми человек занимается в свое свободное время.

В средствах массовой информации рассказано о таком случае (на Западе): Оптовый торговец в течение 30 лет имел в качестве своего представителя мистера Х. Тот работал вполне удовлетворительно, хотя в последнее время результаты его деятельности не дотягивали до прежнего уровня. До них дошли слухи, что мистера Х регулярно видят на территории предприятия, которым руководит его брат. Провели расследование и установили, что в течение последних 10 лет мистер Х четыре дня в неделю работал на брата, а своими делами по торговле занимался только один день, обзванивая старых клиентов и стараясь привлечь новых.

Бывшие служащие

Очень опасная для безопасности компании категория. Вне зависимости, по какой причине уволены.

Наиболее опасны уволенные "безопасники", юристы и системные администраторы. Почему -- объяснять не надо. Но меры защиты и дублирующие системы по данным направлениям должны быть разработаны в любой компании .

Меры эти настолько специфичны, что я не рискну давать советы на сайте -- это тема для сотни кандидатских и докторских диссертаций.

Позволю себе привести один маленький пример:

Мошенники похитили у "Уралтрансгаза" 120 миллионов рублей

Следователи раскрыли новые подробности громкого дела

Анастасия МОСКВИНА. Комсомольская правда, 05.12.2008

Финансовые махинации против ООО "Уралтрансгаз" проворачивал бывший сотрудник юридической службы предприятия. Заручившись доверием своего руководства, он помог сообщникам подделать документы и претворить в жизнь преступный замысел.

Как рассказали в пресс-службе ГУ МВД РФ по УрФО, мошенники воспользовались банкротством компании, имеющей долги перед "Уралтрансгазом". Они заключили с ООО "Уралтрансгаз" договоры на оказание услуг по взысканию дебиторской задолженности с предприятия-должника. После этого в течение 2005-2006 годов взыскиваемые долги перечислялись на сторонние счета и присваивались. Общий ущерб, причиненный "Уралтрансгазу", составил 120 миллионов рублей. В последствии у главаря банды изъяли порядка 80 миллионов рублей, на которые наложили арест в целях возмещения ущерба.

- Те же 44 миллиона рублей, о которых говорилось в информации Генпрокуратуры, это всего лишь средства, проходящие как похищенные по одному из эпизодов этого дела. На самом же деле таких эпизодов было несколько,— пояснили в пресс-службе МВД по УрФО.

Расследование уголовного дела сейчас подходит к концу, мошенники проверяются на причастность к совершению других хищений. При этом экс-юрист предприятия уже получил шесть лет за совершение иного преступления, связанного с мошенничеством. Теперь ему, как и остальным участникам группировки, светит срок до 10 лет.

Создание условий для работы потенциальных "внутрикорпоративных осведомителей".

Этот вопрос для нашей страны весьма специфичен -- в России, в отличие от других стран, информирование руководства о проблемах в компании приравнивается к доносам, а отношение к доносчикам всегда было (да и будет резко негативным), у нас абсолютно другая культура.

Именно поэтому и необходимо создавать упомянутые условия, так как внутрикорпоративное осведомительство – единственный источник, при помощи которого еще до того, как компания понесет серьезные потери, до сведения руководства может быть донесена информация о криминальной деятельности сотрудников, сокрытии преступления или мошенничества. Частные компании могут извлечь колоссальную выгоду, если будут создавать условия для потенциальных доносчиков. Без соответствующих условий коллеги будут считать доносчиков предателями и информаторами – вместо того, чтобы относиться к ним как к части ценной оповестительной системы, экономящей компании деньги и репутацию, а зачастую и отводя угрозу самого существования фирмы.

В этих целях должен постоянно осуществляться комплекс мер организационного и психологического характера по созданию соответствующей внутрикорпоративной культуры.

Аферизм банковских служащих

Банковские служащие - тоже люди, а люди, как известно, любят деньги. Они всегда не прочь дополнительно и индивидуально заработать на клиентах. А вот как они это делают? есть несколько схем "черной карьеры" в банках. Одни доступны кассирам, другие - удел топ-менеджеров. но смысл один: организовать свой маленький личный денежный ручеек, подпитываемый большой банковской рекой. ручеек, разумеется, нелегальный: банковские служащие в большинстве случаев не могут иметь никаких официальных дополнительных заработков - банки-работодатели оговаривают в контрактах это требование довольно жестко.

Схема 1. По чистой случайности

Самый нижний уровень банковского аферизма. Чаще всего этим грешат сотрудники, работающие с наличными деньгами частных клиентов, в особенности - валютные кассиры в обменных пунктах. Так, например, при обмене крупной суммы валюты на рубли последняя купюра из тех, что кассир выдает клиенту, совершенно "случайно" прилипает в глубине лотка обменника. Учитывая, что перед этим кассир громко называет сумму и демонстративно пересчитывает деньги - да и в целом общую традиционную суматоху у обменника, - клиент, не пересчитывая, берет деньги и уходит... без своих 500 или 1000 рублей.

Если клиент, получив деньги, тут же их пересчитывает и обнаруживает недостачу, то кассир на голубом глазу говорит: "Посмотрите внимательно, вы, наверное, не все из лотка вытащили". Действительно, так и есть, тут они! Наивный клиент еще и извинится.

Цена вопроса

В среднем 500-5000 рублей в день (зависит от проходимости точки).

Минусы

Бдительность граждан и постоянные жалобы клиентов, которые могут привести к увольнению. Хотя откуда им, постоянным жалобам, взяться: поди еще что-нибудь докажи! В общем, как говорится, ловкость рук - и никакого мошенничества.

Схема 2.  Помогу оформить документы... небезвозмездно

Конечно, менеджер кредитного отдела вряд ли отважится поставить на рабочем столе табличку с такими словами. Зато подвести клиента к этой мысли просто. Для начала надо усложнить просителю жизнь, а затем помочь решить его проблему. Достаточно, например, пару-тройку раз завернуть бумаги на получение кредита - и потенциальный заемщик, уставший переписывать формуляры, сам будет молить: "А нельзя ли это как-нибудь решить на определенных условиях?"

Вариант - при рассмотрении бизнес-плана или технико-экономического обоснования, представленного предпринимателем, можно заявить: "Вы принесли расчеты файле Project Expert, а надо было в Excel. Ну разумеется, я смогу вам помочь все переделать! Не бесплатно, конечно"

Цена вопроса

От коробки конфет до 10-15 тыс. рублей за пакет документов.

Минусы

За такие инициативы банковского работника руководство вряд ли похвалит. Возможные санкции - от крупных штрафов до увольнения по статье.

Схема 3. Бригадно-карточный подряд

Набираются граждане России из глубинки, на них выпускаются дебетовые карты под фиктивный зарплатный проект и под видом зарплаты на карты перечисляются деньги. Затем, пользуясь тем, что в собственных банкоматах банка, выпустившего карту, наличные снимаются без комиссии, через такие карты обналичивают крупные суммы. Оплата "сотрудников", дающих свое имя для карточного счета, составляет до $500 в месяц.

Цена вопроса

"Бригадир" от банка, организующий такую схему по поручению обналичивающей компании, получает 0,5-3% от суммы "обналички".

Минусы

Нарушается Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", а заодно и Уголовный кодекс (ст. 159 "Мошенничество"). Соответственно, "затейники" могут оказаться за решеткой.

Схема 4. Дружеская обналичка

Довольно примитивная, а посему и распространенная схема. Некая организация выступает в качестве поручителя при получении кредита своим сотрудником. Тот - не без помощи знакомого сотрудника кредитного отдела - быстро и легко (ключевые слова!) получает приличный кредит наличными деньгами... но возвращать не собирается, так как всю сумму (за вычетом "комиссионных" служащего банка) он уже давно отдал в "черную бухгалтерию" своей фирмы.

А дальше - и волки сыты (предприниматель получил необходимую "наличку"), и овцы целы (банк возвращает свои деньги, списав с расчетного счета фирмы-поручителя обеспечение в счет невозвращенного кредита).

Цена вопроса

Обычно банковский служащий получает 0,5-3% от обналичиваемой суммы.

Минусы

Частое применение такой схемы может натолкнуть налоговиков на весьма неприятные для предпринимателя мысли, а банковское руководство начнет подозревать своего сотрудника в нечистоплотности. И самое главное - очень уж хрупкая грань между такой "шалостью" и отмыванием незаконных доходов. А это уже, сами понимаете, не шутки, в частности, Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" предусматривает помимо административного и уголовное наказание.

Схема 5. Фирмы-прилипалы

Одна из самых актуальных схем возникла давно, но развилась в связи с бумом розничного кредитования. Доступна сотрудникам высшего звена. Топ-менеджер создает побочную компанию с каким-либо финансовым сервисом, например, кредитный интернет-портал или нанимает брокера. Приходящие в банк клиенты оформляются как "приведенные" такой фирмой-прилипалой, за что банк ей исправно платит процент с выданных кредитов.

Цена вопроса

До нескольких десятков тысяч долларов в месяц.

Минусы

В уголовном порядке такая схема вряд ли будет преследоваться. Однако есть шанс получить "пинок" от владельца банка и навсегда потерять возможность работать в этой сфере.

Схема 6. "Черный слив"

Банковские сотрудники, имеющие доступ к базам данных, могут продать их скупщикам данных (например, реестр просроченной задолженности по кредитам). Именно отсюда появляются диски с "черными списками" клиентов, данными о должниках и т.п. на "Горбушке" и на Митинском рынке. Обычно банки утечку информации отрицают. Схема может быть и творчески дополнена. Например, в Москве несколько лет назад, во время поглощения одного известного банка другим, за $500 любой заемщик мог с помощью банковского клерка попросту уничтожить свое кредитное дело, договор и вообще всякие следы того, что им был когда-либо получен кредит.

Цена вопроса

От $500 до $5000-6000 в зависимости от покупателя.

Минусы

Подобная деятельность рьяно преследуется банковскими службами безопасности (если только они сами в ней не участвуют). Но, в принципе, такая афера легко может завершиться и тюрьмой: согласно ст. 857 Гражданского кодекса России и другим законам за разглашение банковской тайны легко можно предстать перед судом и получить года два лишения свободы.

Схема 7. Жонглирование векселями

Одна из наиболее распространенных афер, доступная топ-менеджерам банков.

У подставных организаций (их называют "технологическими", или "техноложками") покупаются неликвидные векселя каких-либо компаний. Деньги в оплату переводятся на счет "техноложки" и потом делятся участниками комбинации, а векселя либо висят на балансе банка, либо попросту списываются в убытки. Такой схемой грешат и владельцы банков-банкротов, отмывая таким образом свои активы накануне отзыва лицензии.

Упрощенный вариант для менеджеров среднего уровня: купить вексель на черном рынке (таких объявлений в Интернете уйма). "Почти настоящий" вексель солидного эмитента (банк, сырьевая компания) стоит 1000 рублей, пустой бланк векселя - 200 рублей. Затем вексель вносится в качестве залога под кредит или покрывает банальную недостачу.

Цена вопроса

Миллионы долларов

Минусы

Опасная игра. Во-первых, может легко подпасть под действие "антиотмывочного" (см. выше) закона. Во-вторых, под действие ст. 159 Уголовного кодекса ("Мошенничество"). Поэтому самые неудачливые исполнители подобных схем отбывают срок, менее неудачливые - уже вряд ли смогут заняться банковским бизнесом в России (Центробанк и Росфинмониторинг тщательно отслеживают в последние годы все подобные авантюры).

Схема 8. "Перекурсовка"

Ежедневная смена обменных курсов различных валют в банках не всегда синхронна. Например, курс рубля повысился по отношению к курсу доллара, а по отношению к какой-нибудь экзотичной валюте остался неизменным. Получается примерно такая ситуация: $1 равен 23 рублям 20 копейкам, $1 равен 47 пиастрам, 1 рубль равен 2 пиастрам. Соответственно, опытный сотрудник банка оформляет через подставное лицо (знакомого или родственника) следующий обмен. Сначала покупает на $10 тыс. 470 тыс. пиастров, затем меняет пиастры на 235 тыс. рублей, а те вновь меняет на доллары. Получается $10 129. Конечно, $129 - навар небольшой, но... такую операцию за час можно повторить десятки раз. В конце 90-х, особенно в дни дефолта 1998 года, предприимчивые сотрудники Сбербанка за несколько дней стали, используя подобную схему, миллионерами.

Цена вопроса

Зависит от объема "оборота". От нескольких сотен до десятков тысяч долларов.

Минусы

Легко может закончиться увольнением, хотя состава преступления здесь не найти.


 
В начало страницы


При любом использовании материалов сайта или их части в сети Интернет обязательна активная незакрытая для индексирования гиперссылка на www.aferizm.ru.
При воспроизведении материалов сайта в печатных изданиях обязательно указание на источник заимствования: Aferizm.ru.

Copyright © А. Захаров  2000-2017. Все права защищены. Последнее обновление: 11 марта 2017 г.
Сайт в Сети с 21 июня 2000 года

SpyLOG Яндекс.Метрика   Openstat   HotLog